国寿福2021重疾险有两款产品——A款和B款。B款比A款多9种特定疾病、心脑血管疾病额外赔付50%。下面以A款为例说明国寿福2021的优缺点。
可以从这篇文章中查看「国寿福（2021版A款）」与市场其他重疾险的对比——国寿福（2021版A款）重疾险测评：与同方全球新康健一生和中意悦享安康（全能版）比对
「国寿福（2021版A款）」亮点：轻症赔付次数多达6次，70岁前6种特定疾病额外赔付50%，可单独交钱附加特定重疾额外赔付及恶性肿瘤多次赔付。
「国寿福（2021版A款）」不足：重疾只能赔1次；轻症赔付比例较低；保费偏高；没有重疾绿通服务。
「国寿福（2021版A款）」重疾险的保障责任包括下面六项：身故、重疾、轻症、中症、特定疾病。我们逐一点评保障责任如何。
18岁后，如果没有发生重疾，身故赔付基本保额。
目前市面上有些不带身故责任的重疾险，一生没有发生重疾就不赔付，或是只有很少的赔付。而带身故责任的重疾险，可以确保赔付的确定性。如果发生心梗、脑梗等急性重大疾病，来不及确诊，仍可通过身故责任理赔。
娜姐点评：「国寿福（2021版A款）」带身故责任，赔付具有确定性。
「国寿福（2021版A款）」重疾险包括120种重疾，赔付基本保额，赔付1次后合同终止。
娜姐点评：「国寿福（2021版A款）」是单次赔付重疾险，保障责任在市场上算是比较落伍的。
「国寿福（2021版A款）」重疾险保障重疾病种数量较多，但其实保多少种不是关键，主要关注高发疾病。行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定了28种重疾，这28种已涵盖了重疾理赔中超过95%的高发疾病。
只赔1次重疾合同就终止，这样的单次赔付重疾险在市场上已经比较落伍了。现在重疾年轻化趋势明显（30岁-45岁），且随着医学技术进步，治愈概率大大增加，但是治愈后再次患其他重疾的概率跟普通人是一样的，所以多次赔付重疾险的还是很有必要的。
比如中意人寿2020的这个理赔案例：王先生购买重疾险40万保额，2018年10月确诊脑胶质瘤，获得重疾理赔金40万；2020年6月因胶质瘤导致植物人状态，再次赔付重疾保额40万。
因为这位王先生购买的是多次赔付重疾险，所以才能两次重疾都获得理赔。如果买的是「国寿福（2021版A款）」这样的单次赔付重疾险，只能对脑胶质瘤理赔40万。
「国寿福（2021版A款）」保障30种轻症，可赔付6次，对两次轻症没有分组、也没有间隔期要求。每次赔20%保额。
娜姐点评：轻症赔付次数多，但每次赔付金额少。
轻症保障病种数量不是关键，主要看是否包含高发轻症。「国寿福（2021版A款）」5种最高发轻症（恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、原位癌、微创冠状动脉介入手术）全含。
6种最高发重疾——也是《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定必保的6种重疾对应的15种轻症，「国寿福（2021版A款）」包括13种，也是不错的。
轻症赔付6次，次数较多。而且轻症不分组、没有间隔期要求，和市面上大多数重疾险对轻症的赔付宽松度差不多。
但缺点是赔付额度较低，只有20%，很多重疾险对轻症赔付额度都是30%。《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的轻症赔付比例上限是30%。
「国寿福（2021版A款）」保20种中症，赔付1次，赔50%保额。
娜姐点评：中症赔付次数少。
中症保障20种，中规中矩，有的重疾险产品保障30-40种中症。
赔付次数只有1次，是最少的，大部分重疾险都是赔付2-3次中症。
赔付50%保额，中规中矩，大部分重疾险对中症的赔付都是50%-60%。
「国寿福（2021版A款）」包含6种特定疾病，70岁前确诊6种病之一，则在赔付重疾保险金的基础上，额外赔付50%基本保额，赔付1次。
6种特定重疾包括：“多个肢体缺失”、“严重慢性肝衰竭”、“严重脑损伤”、“严重三度烧伤”、“重型再生障碍性贫血”、“严重慢性呼吸衰竭”。
娜姐点评：
特定疾病额外赔付50%是特色，这6种特定疾病都属于《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的28种重疾之一，但都不属于《规范》中规定的最高发的6种必保重疾，实用性不算特别高。
「国寿福（2021版A款）」的轻症、中症豁免保费需单独交钱附加。另外还可以单独交钱附加两个保障计划：
娜姐点评：
「国寿福（2021版A款）」主险不带保费豁免功能，还要单独交钱，而绝大多数重疾险自带保费豁免条款，首次轻症、中症、重疾，都可以豁免后期未交保费，合同继续有效。
现在不少有实力的公司，会对重疾险客户提供绿通服务，一般包括协助安排专家门诊、住院床位、专家手术。中国人寿有重疾绿通服务，但是不对「国寿福（2021版A款）」开放。
娜姐点评：
很多有优势的重疾险都是每年赠送绿通服务。
在市场上百家寿险公司、上千款重疾险产品中，中国人寿的重疾险保障责任没什么特别的优势，保费偏高。但不妨碍它是市场上销量还不错的产品，原因就在于中国人寿的品牌知名度。
于是有人问：买保险应该买知名公司产品，还是保障条款更好的不知名公司产品？
所以，再知名的保险公司，也是商业机构，得按合同理赔。现在绝大多数重疾险都保障心脏支架手术了，即便再不知名的公司，只要合同条款里保障心脏支架手术，他的情况也能理赔。
所以买保险时，一定要先看合同条款，了解清楚合同中规定的保障责任怎么样。保险公司再好，对于条款里没有规定的保障责任，也是不会赔偿的。
当然，在合同条款有优势的前提下，选择那些服务意识好、服务实力强的保险公司，是最稳妥的。
买保险时，应该引入“木桶理论”，如果一份保险的“木桶”是由保障责任、保费、公司服务实力三块板子共同构成的，那么我们要尽力拉长每一块板，让木桶装下更多水。在微观经济学中，这是“帕累托改进”。
对于中产或高净值客户，保费预算不那么紧张，比较在意品牌和服务，建议在品牌服务好的公司里，选择保障责任更强的，实现“帕累托改进”，甚至“帕累托最优”。
如果在意品牌和服务，同时又想追求更高保额，可以在保费较低的产品和“帕累托最优”的产品里各配置一部分。如果预算确实紧张，建议先把预算集中在产品这块木板上，待以后收入提升，预算宽裕了，如果身体条件还可以，再加保服务比较好的。
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