只要是理财本质上都是一样的。
近年来疫情反反复复，大家对于资产规划变得越来越重视在理财上也变得更加谨慎，慢慢在追求安全稳健的理财方式。
不仅就有朋友问深蓝君“银行理财和保险理财哪个更好？哪个收益更可观？”今天我们来一起聊一聊：
重点内容如下：
● 银行5年定期收益不如3年期，对我们有何影响？
● 银行理财和保险理财哪个更好？
● 增额终身寿险和年金险，哪个更好？
● 写在最后
在正常情况下，在银行存款期间，利率将高于需求。正常期限越长，利率就越高。 但自4月份以来，这四大国有银行一直在率先调整存款利率。
一些5年期存款利率与3年期相同，而一些5年期存款利率低于3年期。
针对这一现象，中国银行研究所的研究员梁思表示：“三年期和五年期定期存款的反向利率在一定程度上反映了银行对未来长期利率趋势的预测。”
简单地说，大银行不希望人们把它们存了那么久。
因为对银行来说，存款实际上是一个债务——我们把钱放进银行，由银行支付固定利息。
然后银行拿钱来投资、借贷和赚取利润，减去支付给我们的利息，剩下的钱就是利润。
例如，小明存了一笔钱，定期存了5年，银行每年支付5000元的利息，这是银行的成本。然后银行拿着小明的钱借钱，投资，第一年收入2万元，扣去5千成本，利润有1.5万。
但第二年经济平平，投资和贷款回报率下降。银行觉得这笔钱可能赚不了2万元，但四年仍要支付5000元的利息，成本就会增加。
银行希望人们接受较短的存款，而不必长期支付固定利息。 其结果是，我们把我们的钱留在银行里更长时间以获得更高利率的旧想法并不适用。
此外，主要银行的调整也给我们发出了一个信号，即——利率在长期内可能会下降，而能够锁定利率并获得良好回报的产品将变得越来越罕见。
家里的资产配置强调“可攻可守”，既用高风险进攻性资产获得高回报，也用低风险防御性资产保护“钱袋”。
当银行财务管理不再“由资本和收入担保”，而“无风险”利率继续下降时，仍有三种安全且有利可图的“钱袋”：
银行存款、国债、长期储蓄保险，在投资收益、投资期限和门槛等方面都有自己的特点。
1、银行存款来说， “钱袋”首先应该是安全的，银行存款也非常稳定，但是如果我们存放的银行会像2020年的包商银行一样破产呢？
根据《存款保险条例》第五条，同一银行的银行本息和50万元以内的存款得到充分担保，超过的部分可按相应的支付比例等待破产清算。 银行将在各分行入口处的突出位置显示存款保险标志，以供我们识别。
但是，需要注意的是，该项存款保险只覆盖了我们的银行存款。
我们在银行购买的金融产品，或其他以佣金销售的金融产品，不受存款保险系统的保护。
所以当我们去银行做相关业务时，我们必须弄清楚我们在买什么。 在三个“钱袋”中，银行存款流动性较强，但利率逐年下降。
2.长期储蓄保险，包括年金保险和保费人寿保险，是用黑白书写其从保险单开始的未来年度现金价值。
好处是，你所看到的就是你所得到的，锁定了未来一生的收益，而不用担心利率下降和市场波动的风险。 它们都是人寿保险合同，而且安全性非常高。
根据保险法第92条，管理有人寿保险业务的保险公司甚至破产了，所持有的人寿保险合同也可以有其他保险公司接管，不用担心没有钱。
综上所述，如果有超过五年以上的长期储蓄需求，增加寿命可能更合适，毕竟，它可以真正实现寿命收益率不变。 当然，如果是三到五年的短期储蓄，那么选择银行固定存款和国债更合适。
很多银行理财经理认为年金险和增额终身寿险具备理财功能，有稳健的增值性。
其实，它们的核心功能是用作孩子的教育金，或者家人的养老金，用来保障家庭里不能亏损的那笔钱。
那什么情况下选择年金险，什么情况下选择增额终身寿险呢？
1、专款专用，买年金险
年金险适合专款专用。
为孩子筹集教育资金，或者为了应对短期和中期的财务需求风险，从资产配置的角度选择一个具有高预定利率的定期年金：
例如，教育年金保险每年可以实现近4%的复利收益。
如果你长期储蓄或准备退休，终身年金保险更合适：
例如，某种终身年金保险，30岁老人投资10万，从60岁开始每年可以得到50700。 可以这样说，终身年金保险是对冲长寿风险的最佳产品，提供多长时间的现金流。
需要指出的是，死亡的时间更早，例如，七十多岁前身故，收益性大多不如投保现有的增额终身寿险。
2、灵活多变，买增额终身寿险
相比于年金险通常在固定的年份领取固定的钱，增额终身寿险更加灵活，对收到收据的时间和金额没有太多的限制。
如果突发性事故需要资金，或者遇到更好的投资机会，你可以通过减少保险来实现“先进可以攻击，撤退可以防御”的领域。
许多产品也支持保险，以后的闲钱可以投资； 如果你不能使用这笔钱，或者在未来的低利率环境中找到一个高于3.5%的产品，它仍然可以继续增值。
而提高全寿险收入速度达到上限快，早期保单现金价值高，是一种通用的储蓄保险产品
有些是年轻人，想强制自己储蓄，克服消费主义倾向；
有些是生意人，希望资金稳定增值，但是急用时也能拿得出来；
有些是选择困难症，既想这笔钱用作自己养老，又想留笔钱给孩子；
有些是父母想作“嫁妆”，又希望避免子女遇人不淑，资产被“渣男”分走……
以上这类情况，都更适合选择增额终身寿险。
以上就是“银行理财和保险理财哪个更好“的全部内容。
如果不限定范围，没有谁更好，谁更差的问题，选产品就看你的需求是什么。
比如想短期收益，选银行理财，收益较高的；想给退休后一份生活保障，可以选增额终身寿险和年金险这类保险理财。
不过也要提醒大家，比起理财储蓄，风险保障更加重要。
所以在购买这类产品前，建议先将重疾险、百万医疗险等保障型产品配置好。这样在面对风险时，才能不太用担心经济问题。
如果大家还有什么疑问的话，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。
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