本答案写于14年底，现在利率又有变化，不再做变更，意思到了就行。
还有，此答案答得比较粗糙，没有涉及通胀及其他一些概念在内，旨在用最简单易懂的方式让大家明白贷不贷款怎么贷比较好的大致情形，不要在意细节……
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我们先来谈谈降息可能的影响
1.月供上的差距
我们以100万举例——
之前央行的年基准利率是6.55%，如果按最长的30年来贷款，采用等额本息的还贷方式，那么月供就是6354元。
现在央行的年基准利率是6.15%，同样按最长的30年来贷款，采用等额本息的还贷方式，那么月供就是6092元。
计算之后发现降息之后每个月的月供降低262元，平均每贷款1万元月供降低2.62元。
2.贷款能力
大家别以为月供六千月薪一万就一定能贷款了，因为银行的计算方法跟你不一样。
银行要求，你的收入需要至少大于等于月供的2.1倍才符合条件，也就是说如果要贷款100万，月供是6092，那你的年平均月收入至少要高于12793，而且这还是不能有其他债务的前提下。
是不是很坑爹？别急，这个收入是按家庭来算的，也就是说你们两口子加起来有这个收入就行了（单身狗别哭~~）
收敛一下兴奋的情绪，让我们来整理一下，你的可贷款金额怎么计算呢？
比较简单的算法如下：
（降息后）可贷款金额=（家庭月收入*10000）/（2.1*60.92）≈月收入*78
比如你月薪是1万，那你最多可以贷到78万。那么降息前呢？
（降息前）可贷款金额=（家庭月收入*10000）/（2.1*63.54）≈月收入*75
看见了么？同样是月薪1万，降息前只能贷75万，降息后就可以贷78万了，提高3万！
下面我们在讨论一下是否要提前还款
3.是贷款还是不贷款？
提前还款不就是等于分期付款么？间接上不就约等于全款买房了么？
我个人是不推荐的。我现在分析一下两个极端状况下-30年贷款和全款-的分别。
假设房子价格1000万，首付最低300万，可贷款700万，A和B现在手里都有1000万，两个人在签约时都先付了300万首付。不过A选择了在之后的一年内把余款付齐（全款分期或者提前还款），B选择贷款30年（最长年限）。我们来看一看除了首付（两人相同）之外，两人对于剩下700万的利用情况。
A.全款、分期付款或提前还款
700万都在第一时间给了给开发商或者提前还给银行，从此再也不欠任何人钱，心里十分轻松，从此内心一片平静祥和。
B.贷款30年按时还月供
30年一共要还多少钱？
年利率6.15%，贷款额700万，30年下来本息加起来共需还款1535万，利息835万元。（利息比本金还高）
同时他将留下的700万存进了银行，按三年定存，调息后三年定存的年息是4%，然后每三年按时取出然后本息再都存进去，那么三十年后的本息总额为：700*（1+4%*3）^10=2174万
里外里B共赚了2174（存款余额）-1535（贷款本息总额）=639万（接近本金了）
是不是有点不明白了，贷款是年利率6.15%，存款是年息4%，怎么算到最后存款的本息反而更多呢？
很简单，因为贷款时本金基数一直在减少，存款时本金基数一直在增加。
我们重新算一下同一本金下（700万）贷和存的年息是多少——
贷-年息：（1535-700）÷700÷30年=3.98%
存-年息：（2174-700）÷700÷30年=7.02%
这回明白了吧？平均贷款年息只比平均存款年息的一半多一点。
而且做定存应该是我知道的利息最低的投资了，现在随便一个理财产品的利息都比这个高，我们假设B能够找到一个的稳定年赚10%的投资渠道，然后看一看结果：
700*（1+10%）^30=12215万（……上亿了）
刨去贷款总额后净赚：12215-1535=10680万（零头都快赶上本金了）
还有更劲爆的，很多有钱人，或者金融头脑比较强的人，甚至能找到年赚30%以上的项目投资，结果是什么我简直不敢算啊……有兴趣的可以自high一下~
比如说开公司就是个很赚的项目，玩好了年增长率甚至超过100%！！！比如曾经有个叫马云的年轻人，手里刚好有50万的存款，所有人都劝他早点买房，他不听，非要去开公司，结果……
当然了也别光顾着高兴，现实中还是有很多干扰项的：
比如你可能没有那么牛的持续赚钱能力，所以必须不断从存款中去取钱出来还贷；
比如你可能会有各种各样的事情需要用钱，比如吃喝玩乐出去旅游孩子结婚什么的；
比如你可能像马云一样去创业，结果输光了底裤……
不过总的来说，只要对投资理财有一点点简单认识的人都会选择贷款的。
还有就是，即使不考虑投资，贷款时，大部分现金都在自己手上，可以随时应急，比如得了重病、孩子要定居外国、家人借钱等等。而选择全款或者提前还款之后，钱不在自己手上，着急用钱时就得卖房，时间周期就很长了，如果是救命钱就糟了。
看完了这些，题主你还打算提前还贷么~~~~
最后，跟我一起说一遍：
我们的原则是——
能多贷一年就多贷一年！
能多贷一万就多贷一万！
