新年首答，大吉大利。
中年群体买保险之前，有三个步骤，建议按部就班走那么一走。
1，充分了解已有保障。
包括何种类型的国家层面保障，单位是否提供团体福利（在职期间与退休后），个人已买商业险的类型与特性等。
需要提醒的是，不是说我已经买了，就等于我买对了。
比如题主所说已入的医疗险，产品太多，范围太广，差异太大。
是按国际标准执行的全球高端医疗险呢，还是本土化的伪高端？
是以高端医疗为蓝本，经过瘦身处理的中端医疗险呢，还是空有高保额，实际赔不到的低端包装型百万医疗险？
何时投保？何种类型？如何续约如何理赔？这些售前售后的事，自己务必明确。
2，清晰知晓身体状况。
很多人认为的健康，就是没动过刀，没住过院。
至于有点三高，有几个结节囊肿，心跳不那么规律，都不是个事，医生不都说没事了嘛。
可问题就在这里，临床医学上的没事/随访，往往在保险公司眼里，那就是风险，就是隐患！
有好多纠纷，就来自于两个行业标准上的偏差。
因此，不要轻言身体完全OK，更不要自行理解商业保险的健康告知内容。、
既往病史与体检中的异常指标，都决定了可投保健康类保险的方向。
如果此路不通，请不要冒险尝试。
3，按实力——找缺口——定需求——选产品。
完成上述两步后，结合自己的经济状况（收支与储备），基本可以找到风险保障缺口。
比如，是否有充沛的医疗准备金，可以应对先期的治疗费用。
子女的教育/婚嫁，是否会因短期内的意外事件和中长期的健康问题而受影响。
今后的老年吃饭问题，休憩问题，医疗养护问题，失能关怀问题等等，是否已经规划到位并保证实施。
大过年的，有些直面人生的话题就不展开了，请自行思考。
保障需求有两类：解决燃眉之急的雪中送炭，提高生活品质的锦上添花。
前者，一般可以用短期的意外险与医疗险来完善。
此类保险产品相当普及，需要关注的是产品质量，而非一味追求价格低廉。
身体完全健康，财力比较厚实，挑选中长期保险产品，则要看“价”。
不是价格的价，而是价值的价，有无投保的价值。
简单解释，如果自己可以做到掌控风险，且有了应对风险的能力，那是否还有必要投保代价高/补偿低/范围窄/限制多的商业保险？
买保险要多分析思考，卖保险得会交流探讨，愿意花点时间聊聊的话，可以得到更有针对性建议。
