关于车险，你需要了解的都这儿，点赞收藏，用好福利，每年能剩下几千块！
现在大家的生活条件好起来了，很多家庭都有一辆小车，但很多人买了多年的车险，却一直都是稀里糊涂的。
既不知道自己的车险保什么、哪些保障需要买、哪些没必要买，不知道出险时要怎么报案理赔，更不知道其实车险利用好，能省一大笔钱…
今天就和大家聊聊 车险，相信看完后，你就能搞懂车险，不会再花冤枉钱。
主要内容如下：
车险主要分为 交强险 和 商业险，其中交强险是国家强制购买的，商业险则是个人自愿购买。下面我们分别来看看：
1、交强险，解决基础保障
交强险是一种基础保障，相当于人身险的医保。不过交强险保障的不是自己，而是保车祸给第三者造成的损失。
如图所示，根据自己在事故中是否有责任，交强险的赔付额度是不一样的。
例如交通事故造成对方死亡，如果自己无责，只能赔 1 万；如果自己有责，最多也不过赔 11 万。
另一方面，在 2017 年全国交通死亡事故中，平均赔偿金额都在 100 万以上。即便是最低标准的黑龙江，也达到了 71 万元…
所以说，交强险的保障仅仅是聊胜于无，实际上是远远不够的。
2、商业车险，保障更全面
要想获得更加充足的保障，那就需要搭配商业车险。不过商业险一般会包含 4 种主险和 11 种附加险，条款非常复杂。
为了方便大家理解，我把常用的险种整理如下：
直接说结论：
商业险一方面保障非常全面，基本上你能想到的风险都能保，但另一方面又非常复杂，普通消费者看完，很容易就直接懵掉了。
因此，很多人买商业险都是随便乱买的，别人说好就买，根本就没有理性分辨的能力。
买车险是一件丰俭由人的事情，不同的人有不同的需求，为了让大家顺利买到合适的车险，这里提供 3 个经典的参考方案：
下面我们一起看看，三套方案分别适合哪些人购买？
方案一：基础型
这套方案适合车技娴熟的老司机、车辆价值相对没那么高的旧车，或者预算不多的车主朋友。每年仅需一千多块，就可以获得最基础的保障：
虽然是基础型方案，但是第三者责任险一定要买，而且保额最好在 100 万以上，它可以赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。
如今人均死亡赔偿动辄百万，豪车修理费数十万并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。
而不计免赔险可以理解为一个“小补丁”，在大多数情况下，车险都不能全额赔付，自己需要承担一小部分费用。
但买了不计免赔险，本该自己承担的费用，保险公司也会帮我们买单。
方案二：经济型
这套方案主要增加了车损险，适合新手司机或者车辆价值较高的情况，无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。
不过要注意，发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。
除了车损险，很多朋友还会多买一份盗抢险，不过我倒是觉得不是很重要。
现在的公安视频监控很发达，车辆盗抢的情况十分罕见，保险公司一年都理赔不了几单。
因此相对来说，盗抢险并不是很迫切的需求。
方案三：全面型
全面型方案适合不差钱或者极度缺乏安全感的车主，各方面的保障都非常充足，具体包括：
这套方案把第三者责任险加大到 200 万，也把车损险的漏洞补上了，玻璃、划痕、发动机进水、自燃都能保。
比如打台风汽车被淹，造成发动机受损，涉水险就可以赔。但是在发动机进水后，千万不要二次点火，否则是不能理赔的。
而车上人员责任险也叫座位险，可以保障司机和乘客的人身伤亡，经常有朋友搭车的可以重点考虑下。
无法找到第三方特约险同样值得考虑，万一找不到事故的肇事方，原本应该由他承担的赔偿责任，保险公司也会承担赔偿。
总之，这 3 套方案基本上能满足大多数人的需求，大家根据自己的情况来选择就好。
这个世界上，没有谁跟人民币过不去，再有钱的人，买东西也想再优惠点。
为了搞清楚哪家保险最优惠，我用同一辆车，分别找了十多家公司报价，下面列出其中 4 家：
直接说结论：
目前市面上的车险，不仅保障条款一样，连价格也一样。
为了抢到车险这块蛋糕，各家保险公司会推出不同的 优惠政策 来吸引消费者，甚至同一家公司在不同销售渠道也有不一样的优惠：
比如，有的送加油卡，有的送保养，有的送维修套装，像微保就送安全检测、体检套餐、视频会员等等。
由于 各地区的优惠差异很大，很难说在哪里买车险就一定最划算，建议大家多问多对比。
买车险也不一定非要去 4S 店，现在保险公司官网、车险热线，甚至支付宝、微保都可以买车险。
想买到最便宜的车险，其实还有一个绝招：安全驾驶。
以商业险为例，价格能有如下折扣：
所以说，每天开开心心出门、平平安安回家，就是最大的省钱。
在《保险理赔哪家强？》中，我分析过买人身险不太需要关注公司和品牌，但是车险却不一样。
万一真的出了事故，如果保险公司能够快速来到现场，快速理赔，这些都会给我们带来良好的体验。
因此建议大家，买车险可以选择服务网点较多的大公司，例如平安、太平洋、人保等。
车险去哪买更划算？
车险的销售渠道有很多，常见的包括：
目前车险的价格都是统一的，不过不同渠道的促销政策会存在差异，例如有些渠道会送加油卡、送保养等等。
由于促销政策的地区差异很大，所以也很难说哪种渠道就一定比另一种渠道好，建议大家多问多对比。
相对于人身险来说，车险的理赔概率要高出不少。建议大家都要了解一下理赔流程，万一遇到事故，也不至于慌忙错乱。
1、如果出险，怎样高效理赔？
通常来说，车险理赔分为以下 6 个步骤：
① 出险报案
如果涉及人员伤亡，记得第一时间拨打 120 抢救伤者。
除此之外，要尽量保留事故现场，拍照保留证据，并且向保险公司、交警报案。
② 现场查勘
接到报案后，保险公司会派人到现场查勘；一般单方损失超过 1 万，或者事故责任不明确，还需要交警出具《事故认定书》。
③ 车辆定损维修、人伤治疗
接下来就是将车辆拉去定损、维修，等待伤者进行治疗。
另外还要提醒伤者家属，保留好医院的发票、病历等资料，如需垫付医药费，我们自己也要保存好票据。
④ 提交理赔资料
通常来说，理赔需要的资料包括：
只有资料齐全，才能加快理赔的速度，这点是需要注意的。
⑤ 领取赔款
提交资料后，保险公司还要对案件进行审核，一般几个工作日就会把钱打到我们的银行账户。
总的来说，在出险后不要慌，一步步按流程走，该赔的总会赔。
2、小磕小碰，要不要报保险？
车险的价格和往年的出险次数挂钩，如果记录良好，可以拿到不少优惠：
因此对于一些小磕小碰，报保险拿到的理赔，可能还不够增加的保费。如果再考虑到时间成本，基本上 1000 块以内的事故都可以不报保险。
3、用好增值服务，才是聪明消费者
所有人都知道发生事故要找保险公司，可是只有极少人知道，保险公司还有免费的增值服务。
之前有位女同事在路上爆胎了，自己既没有工具也不会更换，幸好想起保险公司有换胎服务。
一通电话打过去，保险公司很快就派人来到现场，十分钟就把轮胎换好了，非常的高效。
前面说到了用好车险服务，那车险到底有哪些隐藏福利呢？
如今，去海底捞吃火锅也成了一种享受，免费美甲做一做，免费零食尝一尝，让人觉得物超所值。
其实车险也一样，千万不要以为不出险就白交钱了，保险公司还有很多隐藏的服务，分分钟帮你省钱省心。
最常见的 5 种包括：
直接说结论：
大多数车险公司，基本都会提供 5 大免费服务，而且 全年不限次数。
也有一些公司有特色服务，例如先赔再修、事故纠纷指导、旅行医疗救援等等。
这些服务虽然不值什么大价钱，但都是实实在在的便利，建议大家一定要了解和用好。
虽然这 5 大服务是免费的，但要用好也得提前做功课。如果遇事才去了解，往往会搞得手忙脚乱。
攻略 1：免费送油
开车出门半路没油，连老司机都会心慌，特别是在人生路不熟的地方，也不知道哪里才有加油站。
有的人打车去加油站，花 200 块押金借桶打油，回来后盯着加油口，也不知道怎么加……
其实，发生这种情况可以给保险公司打个电话，免费送油，顺便帮你加好。
如果你不记得保险公司的电话，可以看看前挡玻璃上的保险标志。
不过，这项服务送的只是"跑腿费"，油钱还得自己掏。这跟让同事帮忙打饭，饭钱要自己出是一个道理。
攻略 2：免费拖车
万一车子在半路上抛锚，一时半会修不好，怎么办？
很多车主病急乱投医，网上搜索各种救援电话，拖车费又贵，每拖一公里，钱包就得瘪一点。
其实，我们第一时间联系保险公司就好了。他们可以把车子拖到最近的维修点，省下一笔拖车钱。
不过也不是想拖多远就拖多远， 大部分公司对 100 公里以内的拖车不收钱，超出的就要自己买单。
攻略 3：免费电瓶充电
车停在半路上休息，结果电瓶没电启动不了，还拦不到人给你搭电，这种情况也很让人抓狂。
很多人会急忙联系 4S 店或修理店，但搭电费用一般也得几十块。这时候，呼叫保险公司就行了，有免费的搭电服务，能让你的车子满血复活。
其他类似的还有，水箱没水导致开锅的，保险公司也有免费的加水服务。
攻略 4：免费换轮胎
有时候运气不好，路遇爆胎、扎胎，可真是一道难题。
特别是女司机，就算有工具、有备胎，也不知道从何下手……
我建议大家不要硬上，万一轮胎没装好，反而会造成更大的安全隐患。
4S 店、修理厂往往不愿意跑过来帮你换，换个胎才收几十块，划不来啊。如果真的过来，也得多收不少附加费。
这时候咋办？找保险公司就对了。换胎这种小事完全免费，服务好的还会给你递上一瓶水，让你在旁边阴凉的地方慢慢等。
如果是其他故障，也可能会收一点配件费，但一般不会收人工费和服务费。
攻略 5：免费代年审
对于事务繁忙的人来说，每年汽车年检都让人苦恼，不去又不行。如果找人帮忙，价格起码要四五百。
其实很多保险公司有免费的年检服务，一个电话过去就能为你代劳，不需要操心排队验车这种小事。
以上这 5 大免费服务，大部分保险公司都有提供，关键是非常省时省心，千万不要错过。
道路千万条，安全第一条，行车不规范，亲人两行泪。
保险并不是万能的，大多数时候仅仅是一种事后补救的措施。除了买好车险，大家还是要注意安全驾驶。
另外也有很多人给自己的爱车买了高额保险，自己和家人却没有任何保障。“先人身，后财产”，是我一直倡导的科学投保原则，想了解更多，可以点击这里查看>>>
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希望大家的车险永远不要理赔 ：）
为了帮助大家避开保险的坑，省下几千上万的冤枉钱；
我特意整理了各大险种的防坑指南和挑选攻略；
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